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자영업을 하는 소상공인은 코로나 이후 많은 어려움을 겪고 있습니다. 자금이 부족하여도 은행에서 대출하는 것이 쉽지 않습니다.
담보가 없는 소상공인의 경우 매분기 초에 대리 대출을 신청해 보세요. 소상공인진흥공단에서 제공되는 정책자금은 금리가 비교적 낮고 정부에서 보증을 하기 때문에 영세한 업체도 대출을 받을 수 있습니다.
단 예산범위 내에서 선착순으로 지원이 되므로 대출 신청이 조기에 마감될 수 있으므로 빠르게 신청하시어 자금에 도움 받으시길 바랍니다.
소상공인 정책자금 대출 기간과 자격요건
소상공인 정책자금 접수기간
✅ 직접대출: 매월 첫째 주 접수개시
✅ 대리대출: 매분기 첫째주 접수개시(1월, 4월, 7월, 10월)
담보가 없는 영세 업체 또는 저신용 소상공인: 신용기금과 신용보증재단에서 보증서를 발급하여 대출받는 경우
저신용 소상공인의 경우 내 신용등급은 아래의 링크를 통해 빠르게 확인해 보세요.
소상공인 정책자금 공통 자격 요건
✅ (소상공인 보호 및 지원에 관한 법률)상 소상공인: 상시근로자 5인 미만 업체
(제조업, 건설업, 운수업, 광업: 상시근로자 10인 미만 업체)
✅ 제외업종: 유흥 향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등
직접대출 세부 자격요건
성장잠재력과 기술이 있는 영세한 사업장과 저신용 소상공인도 대출이 가능하기 때문에 아래의 세부조건을 잘 확인해 보세요.
| 구분 | 세부 | 신청요건 |
| 성장기반자금 | 혁신성장촉진자금 | ① 혁신형: 수출 소상공인, 2년 연속 매출 10% 이상 신장, 스마트 공장 도입 소상공인, 사회적경제기업, 강한 소상공인∙로컬크리에이터 ② 일반형: 스마트기술∙온라인활용, 백년소공인(백년가게) 등 혁신형 소상공인, 신사업창업사관학교 수료생 |
| 민간투자연계형매칭융자 | 소상공인시장진흥공단에 의해 지정된 전문 운영기관을 통해 투자금을 지원받고 소상공인 선투자 추천서를 발급받은 소상공인 | |
| 특별경영안정자금 | 저신용 소상공인 자금 | 소상공인 지식배움터 내 신용관리 교육을 사전에 이수한 저신용(NCB 744점 이하) 소상공인 |
| 재도전특별자금 | ① 재창업 준비단계: 최근 1년 이내 소상공인희망리턴패키지사업의 재창업교육을 수료한 소상공인 ② 재창업 초기단계: 재창업 업력 7년 미만으로 공단에서 요구하는 조건을 모두 충족하는 소상공인 ③ 재창업 초기단계: 3개월 이상 휴업 후 영업 재개, 업종전환 또는 매출감소로 인해 사업장을 이전한 소상공인 ④ 채무조정: '채무해소 재기지원종합패키지 참여기관'에서 인정한 성실상환 소상공인 |
대리대출 세부자격조건
코로나 이후 어려움을 겪는 영세 소상공인에게 긴급경영안정자금등 다양한 대출상품이 있으므로 아래의 조건을 잘 확인하시고 대출신청을 하시길 바랍니다.
| 구분 | 세부 | 신청요건 |
| 성장기반자금 | 소공인특화자금 | 제조업을 영위하는 상시근로자수 10인 미만의 소상공인 |
| 일반경영안정자금 | 일반자금 | 업력무관 소상공인 |
| 특별경영안정자금 | 긴급경영안정자금 (재해피해) |
재해 피해를 입고, 지자체에서 "재해 중소기업(소상공인) 확인증"을 발급받은 소상공인 |
| 긴급경영안정자금 (일시적 경영애로) |
지역경제 위기가 우려되는 지역 또는 감염병 등으로 영업에 피해를 입은 소상공인 | |
| 장애인기업지원자금 | 장애인복지카드(국가유공자 카드(또는 증서)) 또는 장애인기업확인서를 소지한 장애 소상공인(또는 기업) | |
| 청년고용연계자금 | ① 업력 3년 미만의 청년 소상공인(만39세 이하) ② 상시근로자 중 과반수 이상 청년 근로자(만39세 이하)를 고용 중이거나 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용한 소상공인 |
|
| 대환대출 | 중∙저신용 소상공인이 보유한 은행권∙비은행권 사업자 대출 중, 고금리 대출 또는 만기연장에 애로가 있는 대출 |
소상공인 정책자금 대출 금리와 대출한도
대리대출 한도와 상환방식
✅ 대리대출로 소상공인 정책자금의 대출을 신청하는 경우 대환대출은 5천만 원까지, 소상공인 특화자금은 최대 5억 원까지 대출이 가능합니다.
✅ 기준금리 3.43%에 가산금리가 붙거나 고정금리로 대출되는 경우도 있기 때문에 사업자에게 유리한 조건입니다.
| 구분 | 자금구분 | 기준금리 | 한도 | 상환기간 |
| 대리대출 | 소공인특화자금(운전) | 기준+0.6%p | 1억원 | 5년(2년거치) |
| 소상공인특화자금(시설) | 5억원 | 8년(3년거치) | ||
| 일반자금 | 기준+0.6%p | 7천만원 | 5년(2년거치) | |
| 긴급경영안정자금(일시적 경영애로) | 기준금리 | 7천만원 | 5년(2년거치) | |
| 장애인기업지원자금 | 2.0% | 1억원 | 7년(2년거치) | |
| 청년고용연계자금 | 기준금리 | 7천만원 | 5년(2년거치) | |
| 대환대출 | 4.5% | 5천만원 | 10년(거치기간없음) |
※ 정책자금 기준금리 3.43%
소상공인 정책자금 금리
✅ 소상공인 정책자금의 대부분은 기준금리가 3.51%이다. 여기에 가산금리가 더해져도 최대 5.11%로 사업자들에게 이자의 부담을 많이 덜어줍니다.
✅ 또한 장애인기업지원금 재난피해 긴급 경영지원금은 고정금리 2%로 대출받을수 있다.
| 구분 | 자금구분 | 기준금리 | 가산금리 | 금리 |
| 직접대출 | 혁신성장촉진자금 | 3.51% | +0.4%P | 연3.91% |
| 민간투자연계형매칭융자 | 3.51% | +0.4%P | 연3.91% | |
| 저신용 소상공인 자금 | 3.51% | +1.6%P | 연5.11% | |
| 재도전특별자금 | 3.51% | +1.6%P | 연5.11% | |
| 대리대출 | 소공인특화자금 | 3.51% | +0.6%P | 연4.11% |
| 일반자금 | 3.51% | +0.6%P | 연4.11% | |
| 긴급경영안정자금(재해피해) | 고정금리 | 연2.00% | ||
| 긴급경영안정자금(일시적 경영애로) | 3.51% | +0.0%P | 연3.51% | |
| 장애인기업지원자금 | 고정금리 | 연2.00% | ||
| 청년고용연계자금 | 3.51% | +0.0%P | 연3.51% | |
| 대환대출 | 고정금리 |
연4.50% | ||
소상공인 정책자금 대출신청
✅ 소상공인 정책자금 신청은 매월초와 매분기 첫째주에 신청을 받고 있습니다. 제한된 예산범위 안에서 지원을 하고 선착순으로 신청을 마감합니다.
경기불황으로 인해 많은 사업자들이 신청을 하고 있어 조기에 마감된 정책자금도 있습니다. 아래의 버튼을 통해 빠르게 신청해 보세요.
직접 대출과 대리대출 신청절차
소상공인 정책자금 직접대출과 대리대출은 🏠소상공인시장진흥단 홈페이지에서 온라인으로 신청하거나 지역별 소상공인 지원센터에 방문하여 신청을 하실 수 있습니다.
① 업체(사업자등록번호) 및 자금의 종류를 선택합니다.
② 약관에 동의를 합니다.
③ 신청서를 작성합니다.
④ 서류를 제출합니다.
온라인으로 서류를 제출하거나 소상공인 지원센터에 방문하여 제출합니다.
⑤ 심사결과 확인
소상공인시장진흥공단에서 대출 심사를 진행하고 결과조회는 온라인으로 확인하실 수 있습니다.
대리대출 신청
직접대출과 다른점은 소상공인 지역별 지원센터에서 '지원 대상 확인서' 발급받습니다. 영세한 사업장이나 담보가 없는 소상공인의 경우 정부에서 보증을 서게 되고 대출을 받을 수 있도록 도와줍니다.
대출 취급 금융기관의 담보 감정 혹은 신용보증 기관(지역신용보증재단, 신용보증기금)의 신용보증서가 발급되고 대출 취급 금융기관에서 대출이 실행됩니다.
대출 실행 금융기관(전국 은행 18곳)
✅ 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 부산, 산림조합중앙회, 산업, 새마을금고, 수협, 신한, 신협중앙회, 아이엠(舊 대구), 우리, 전북, 제주, 하나, 한국스탠더드차타드
소상공인 정책자금 제출서류
✅ 신분증과 사업자등록증은 기본 제출서류입니다.
✅ 상시근로자 확인 서류(상시근로자가 없는 경우에는 소상공인 확인서나 보험 자격득실 확인서),
매출을 확인할 수 있는 서류(손익계산서 또는 부가세 과세표준증명) 등
대리대출신청 시에 필요한 서류양식은 아래의 첨부된 파일에서 다운로드하세요.
✅ 제출서류 간소화
제출서류 간소화를 위하여, 신청인의 동의를 얻어 마이데이터 서비스 등을 활용해 대출 관련 서류를 소상공인시장진흥공단 홈페이지에서 온라인으로 제출합니다.
대출신청 서류는 아래의 링크를 통해 온라인으로 바로 제출해 보세요.
☑️ 마이데이터를 이용한 제출 가능 서류 ☑️
⦁ 부가가치세과세표준증명
⦁ 부가가치세면세사업자수입금액증명
⦁ 사업자등록증명
⦁ 표준재무제표증명
⦁ (국세) 납세증명서
⦁ 개인별 건강보험고지산출내역
⦁ 지방세납세증명서
⦁ 주민등록표 등·초본
⦁ 건강보험자격득실확인서
⦁ 중소기업[소기업(소상공인)]확인서 ⦁휴·폐업사실증명
소상공인정책자금 유의사항
✅ 정책자금 지원대상 확인서는 정책자금 지원대상임을 확인하는 서류로, 보증기관 또는 금융기관에서 보증 및 대출 거절 시 자금 대출이 불가할 수 있습니다.
✅ 소상공인 지원대상 확인서의 유효기간은 발급일로부터 60일입니다.
✅ 정책자금은 당해 연도 예산범위 내에서 선착순 지원하므로, 보증서 발급이 되더라도, 예산 소진 시 당해 연도 대출*이 불가할 수 있습니다.
